Tagesgeld: Business-Tagesgeldkonten für Firmengelder

Direktbanken richten sich mit dem standardisierten Produktangebot vorrangig an Privatkunden, einige Produkte gibt es jedoch auch für Geschäftskunden. Nachfolgend listen wir Tagesgeldkonten für Firmengelder. Firmen sollten freie Liquidität, die mehrere Tage oder Wochen zur Verfügung steht, möglichst nicht unverzinst auf dem Girokonto liegen lassen, sondern konsequent auf ein Tagesgeldkonto umbuchen. Wer seinen Cashflow verfolgt, weiß genau, wie viel er anlegen kann bzw. zu welchen Terminen höhere Guthaben auf dem Geschäftskonto benötigt werden. Durch die Umbuchungen auf ein Tagesgeldkonto ergeben sich Zinseinnahmen, die das Betriebsergebnis verbessern. Tagesgeldkonten werden kostenlos geführt und haben den Vorteil, das Guthaben jederzeit abrufbereit ist. Die bundesweit agierenden Direktbanken bieten gegenüber der Hausbank meist eine wesentlich höhere Verzinsung, die Konditionen der Filialbanken sind zudem - wenn angeboten - oft Verhandlungssache. Bitte beachten Sie, dass eine Einlagensicherung oft in erster Linie für Privatpersonen gilt bzw. unter Beschränkungen (Umsatz, Bilanzsumme, Mitarbeiteranzahl) auch für Unternehmen bis zu einer gewissen Größe.





3,30%Sonderzins

Von ING gibt es seit Dezember 2023 mit dem "Business Extra-Konto" ein Pendant für Geschäftskunden zum erfolgreichen Privatkundenprodukt der ING, dem "Extra-Konto". Die Kontoführung ist kostenlos und unabhängig von der Hauptbankverbindung des Kunden. Bei Abschluss bis 31.5.24 wird für die ersten sechs Monate ab Kontoeröffnung ein attraktiver Sonderzins von 3,30% p. a. auf Guthabenteile bis EUR 500.000 gewährt. Nach diesem Zeitraum wird das Guthaben mit einem variablen Standardzins verzinst, derzeit 1,50%. Für bestehende Privatkunden mit einem Giro- oder Tagesgeldkonto bei der ING, die ein Business Extra-Konto eröffnen, hält die ING zusätzlich ein Gutschein-Angebot bereit: Bei Eröffnung und Ersteinzahlung ab EUR 100.000 im Zeitraum 22.4.24 bis 31.5.24 erhalten diese einen Wunschgutschein im Wert von EUR 150,00. Wenn die Ersteinzahlung EUR 250.000 oder mehr beträgt, erhöht ING den Gutscheinwert sogar auf EUR 300,00. Es zählt für das Erreichen des geforderten Mindestbetrags nur die allererste Einzahlung. Das Einzahlen ist per Überweisung von einer anderen Bankverbindung möglich, aus technischen Gründen noch nicht von ING-Girokonten. Auf der Plattform wunschgutschein.de ist der Gutschein online in Einkaufsgutscheine zahlreicher Unternehmen/Händler einlösbar.

Die Zinsen werden monatlich gutgeschrieben. Beim namensähnlichen "Extra-Konto" ist die Zinsgutschrift abweichend hierzu jährlich. Das Sonderzinsangebot beim Business Extra-Konto gilt auch für alle, die bereits ein privates Extra-Konto haben. Einen Mindesteinlagebetrag gibt es nicht, der Höchstanlagebetrag ist 5 Millionen Euro. Mit dem neuen Tagesgeldkonto will ING ihren Bereich "Business Banking" ausbauen, ihn neben dem Privatkundengeschäft und den Großkrediten für Firmenkunden zu einer dritten Säule machen.

Das Tagesgeldangebot richtet sich an kleine und mittlere Unternehmen in den Rechtsformen Einzelunternehmen und Freiberufler, GmbH, KG, OHG, eingetragene Kaufleute (e. K.) und nicht eingetragene Kaufleute mit einem Jahresumsatz von bis zu 50 Millionen Euro und mindestens einem Jahr Geschäftstätigkeit in Deutschland. Für eine Aktiengesellschaft ist somit zumindest derzeit noch keine Kontoeröffnung möglich. Und um in der Antragsstrecke überhaupt weiter zu kommen, die eigene Firma aus der Unternehmensdatenbank auswählen zu können, muss das Unternehmen bei der Creditreform registriert sein. Die Creditreform ist eine Wirtschaftsauskunftei zur Bonitätsbewertung. Wenn man nicht registriert ist, könnte man das per E-Mail oder Post veranlassen; für die Beantragung eines Tagesgeldkontos erscheint dies jedoch unnötig aufwendig.

Verfügungen können ausschließlich online vorgenommen werden. Kontoauszüge sind online kostenlos (monatlicher Auszug).


3,25%Tagesgeldzins

Das "Plus Konto Business" von Volkswagen Financial Services richtet sich ausschließlich an in öffentlichen Registern eingetragene Unternehmen und Vereine. Es wird derzeit mit 3,25% verzinst. Eine Mindesteinlage ist nicht zu beachten, die Höchsteinlage beträgt 100 Millionen Euro. Die Zinsen werden monatlich gutgeschrieben.

Verfügungen können online vorgenommen werden (alternativ auch per Brief- oder Faxauftrag). Kontoauszüge werden monatlich gebührenfrei zugestellt. Es gibt keinen Mindestanlagebetrag und keine Kontoführungsgebühr.


2,54%Tagesgeldzins

Die Deutsche Skatbank bietet das "Tagesgeld Business" seit Oktober 2022 wieder zum Abschluss an. Die Kontoeröffnung ist für Unternehmen mit Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GmbH) sowie für Unternehmen ohne Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GbR) möglich. Es gelten derzeit 2,54% bei vierteljährlicher Zinsgutschrift. Der Zinssatz ist seit der Neuauflage indikatorengebunden, und zwar an den €STR-Monatsdurchschnitt gemäß Bundesbankstatistik. Je nach Eröffnungsdatum wurden allerdings bereits unterschiedliche Berechnungsformeln vereinbart: Bei Kontoeröffnung bis 31.1.23 lautet die Formel 75% der Summe aus Bezugsgröße plus 8,5 Basispunkte. Bei Kontoeröffnung ab 1.2.23 lautet sie 65% der Bezugsgröße. Die Deutsche Skatbank passt so jeweils auf Basis des Werts vom Monatsultimo ihren Tagesgeldzins zum Monatsersten an. Weder ein Mindestanlagebetrag noch ein Höchstanlagebetrag sind vorgegeben.

Verfügungen können ausschließlich online vorgenommen werden. Kontoauszüge sind online kostenlos (vierteljährlicher Auszug). Eine Kontoführungsgebühr fällt nicht an.


2,00%Tagesgeldzins

Das "TagesGeld Business" der GEFA BANK ist derzeit mit 2,00% verzinst. Die Zinsen werden monatlich gutgeschrieben. Der Mindestanlagebetrag ist mit EUR 10.000 relativ hoch. Es erfolgt keine Verzinsung des Guthabens sofern und solange der Mindestanlagebetrag unterschritten ist. Der Höchtanlagebetrag ist eine Million Euro, Guthabenteile darüber werden nicht verzinst. Die Kontoeröffnung ist für Unternehmen mit Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GmbH) sowie für Unternehmen ohne Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GbR) möglich.

Verfügungen können online und schriftlich vorgenommen werden. Bis zu drei Referenzkonten lassen sich praktischerweise für diesen Zweck hinterlegen. Die monatlichen Kontoauszüge werden ins elektronische Postfach des Online-Bankings gestellt oder bei schriftlicher Kontoführung portofrei zugesendet. Die Mindestanlage beträgt EUR 10.000 und die Höchsteinlage EUR 1.000.000. Ist die Mindestanlage unterschritten, werden keine Zinsen gezahlt. Ist die Höchsteinlage überschritten, werden nur auf die übersteigenden Guthabenteile keine Zinsen gezahlt. Die Kontoführung ist gebührenfrei. Aufträge sind mittels appTAN-Verfahren freizugeben.


1,50%Tagesgeldzins

Das "abcTagesgeld für Geschäftskunden" der abcbank ist seit Juni 2011 am Markt. Der Guthabenzins beträgt derzeit 1,50%, er wird quartalsweise gutgeschrieben. Seit Juni 2020 schreibt die abcbank keine Mindestanlage mehr vor. Maximal dürfen EUR 250.000 angelegt sein. Die Kontoeröffnung ist für Unternehmen mit Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GmbH) sowie für Unternehmen ohne Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GbR) möglich.

Es kann zwischen einer Kontoführung über das Internet und einer Kontoführung auf dem Postweg gewählt werden. Die Kontoauszüge werden ausgestellt, wenn ein Umsatz vorliegt. Beim Online-Modell werden sie in ein Online-Postfach gestellt, beim klassischen Modell unter Portobelastung versendet. Eine Kontoführungsgebühr fällt nicht an. Pro Quartal sind allerdings nur neun Buchungsposten frei. Ausgehende Überweisungen, die über das Freikontingent hinausgehen, werden mit einer Gebühr von EUR 4,95 bepreist - unabhängig davon, ob der Auftrag online oder schriftlich erteilt wurde. Die Verfügungen sind zudem generell auf EUR 50.000 pro Tag begrenzt, ausgenommen ist davon die Auszahlung bei Kontoschließung.


1,00%Tagesgeldzins

Das "FirmenParkkonto" der Degussa Bank richtet sich an Geschäftskunden (mit und ohne Handelsregistereintrag), Vereine und Stiftungen, Wohneigentümergemeinschaften sowie niedergelassene Mediziner, Juristen und Wirtschaftsprüfer. Bei einem Anlagebetrag bis eine Million Euro wird mit 1,00%. Für Guthabenteile größer eine Million Euro bis unter 3 Millionen Euro gelten derzeit 1,50% und für Guthabenteile ab 3 Millionen Euro gelten derzeit 2,25%. Die anteiligen Zinsen werden monatlich gutgeschrieben.

Verfügungen können ausschließlich online vorgenommen werden. Kontoauszüge werden portofrei monatlich versendet. Es gibt keinen Mindestanlagebetrag und keine Kontoführungsgebühr.


1,25%Tagesgeldzins

Das "Tagesgeld Geschäftskunden" der nachhaltig arbeitenden Triodos Bank ist derzeit mit 1,25% verzinst. Die Zinsgutschrift ist quartalsweise. Ihren Zinssatz will die Bank monatlich und bei Änderung des EZB-Leitzinssatzes überprüfen und gegebenenfalls anpassen. Die Kontoeröffnung ist für Unternehmen mit Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GmbH) sowie für Unternehmen ohne Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GbR) möglich. Seit Juli 2019 besteht die Einschränkung, dass ein Tagesgeldkonto nur beantragt werden kann, wenn noch ein weiteres Konto bei der Triodos Bank beantragt oder unterhalten wird. Seit März 2022 dieses andere Konto ein Geschäftskonto sein. Die Bank ist der niederländischen Einlagensicherung angeschlossen.

Verfügungen können online, telefonisch und per Brief- oder Faxauftrag vorgenommen werden. Kontoauszüge werden gebührenfrei vierteljährlich zugesendet. Eine Mindestanlage ist nicht zu beachten. Die Kontoführung ist kostenfrei.


1,00%Tagesgeldzins

Das "ZinskontoBusiness" der EthikBank ist für Unternehmen mit Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GmbH) sowie für Unternehmen ohne Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GbR) möglich erhältlich. Es ist derzeit für Guthabenteile unter EUR 3.000.000 mit 1,00% verzinst. Das bei Tagesgeldkonten ungewöhnliche Kontoführungsentgelt von EUR 3,50 pro Monat erhebt die EthikBank seit September 2022 nicht mehr, aber weiterhin noch einen Negativzins in Höhe von minus 0,50% auf Guthabenteile ab EUR 3.000.000. Und derzeit besteht die Einschränkung, dass ein ZinskontoBusiness nur eröffnet werden kann, wenn auch das geschäftliche Girokonto bei der EthikBank geführt wird und dies als Hausbankverbindung bezeichnet werden kann.

Verfügungen können online, per Brief- oder Faxauftrag vorgenommen werden. Die monatlichen Kontoauszüge lassen sich online einsehen oder werden, sofern per Briefpost gewünscht und Umsätze vorliegen, unter Berechnung von jeweils EUR 1,00 Entgelt zugesendet. Es gibt keinen Mindest- oder Höchsteinlagebetrag und keine Kontoführungsgebühr.


0,80%Tagesgeldzins

Die ProCredit Bank, eine Bank die Entwicklung in Osteuropa, Lateinamerika und Afrika mit Mikrokrediten fördert, bietet deutschen Geschäftskunden ein Tagesgeldkonto. Derzeit verzinst sie mit 0,80%, das gilt für Guthabenteile bis eine Million Euro. Die Zinsen schreibt sie jährlich gut. Die Kontoeröffnung ist für Unternehmen mit Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GmbH) sowie für Unternehmen ohne Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GbR) möglich. Im Kontoantrag ist zwingend eine Person als Alleinzeichnungsberechtigter zu bevollmächtigen, der dann gegenüber der Bank alle banküblichen Geschäfte ausführen kann. Die Alleinzeichnungsberechtigung umfasst jedoch nicht die Kündigung des Kontos.

Verfügungen können online, telefonisch und schriftlich vorgenommen werden. Der Alleinzeichnungsberechtigte erhält eine Zugangs-PIN für das Online-Banking und eine für das Telefon-Banking. Die Geschäftsführung des Unternehmens kann ebenfalls Geschäfte mit der Bank tätigen, hierbei ist aber die Schriftform notwendig. Der jährliche Kontoauszug wird ins Online-Postfach gestellt, unter Portobelastung kann er auch auf dem Postweg zugesandt werden. Es gibt keinen Mindestanlagebetrag und keine Kontoführungsgebühr.


0,01%Tagesgeldzins

Die GarantiBank bietet seit Juni 2016 einem begrenzten Kreis von Unternehmen ein Firmen-Tagesgeldkonto an. Der Zinssatz liegt bei niedrigen 0,01% und die Zinsgutschrift erfolgt monatlich. Die Möglichkeit zur Kontoeröffnung war mehrere Jahre ausgesetzt, da die Bank nach eigenen Angaben an der Verbesserung ihres Services und ihrer Produkte für Firmenkunden arbeitete. Seit März 2024 ist die Kontoeröffnung wieder möglich, jedoch sehr restriktiv und ausschließlich für im Handelsregister eingetragene GmbHs mit einfacher Gesellschafterstruktur. GmbH & Co. KGs und diverse von der Bank als risikoreich eingestufte Branchen sind jedoch von der Kontoeröffnung ausgeschlossen. Es dürfen maximal zwei zeichnungsberechtigte Personen eingetragen werden.

Die GarantiBank beschreibt die Regelungen und das Produkt ausführlichst. Die für die Eröffnung relevanten Unterlagen stehen online in einem PDF zusammengefasst zum Download bereit. Zu den benötigten Unterlagen gehören ein aktueller Handelsregisterauszug (nicht älter als drei Monate), der Gesellschaftervertrag mit Gesellschafterliste und ein Auszug aus dem Transparenzregister. Die unterschriebenen Eröffnungsunterlagen müssen per Post eingereicht werden. Nach positiver Rückmeldung kann die Legitimation der Zeichnungsberechtigten über das PostIdent oder VideoIdent erfolgen.

Ein Zugang zum Firmen-Tagesgeldkonto via Online-Banking ist nicht möglich. Aufträge zur Verfügung über das Guthaben sind schriftlich per Post oder Fax einzureichen. Einzahlungen aus dem Ausland sind nicht gestattet. Es gibt keine Mindesteinlage, jedoch ist eine Ersteinlage erforderlich, und für Einlagen größer EUR 250.000 müssen die Konditionen abgestimmt werden. Die Kontoführung ist gebührenfrei. Kunden erhalten bei Kontobewegungen quartalsweise einen Kontoauszug kostenlos per Post.