Kreditkarte: Information
- Kartenangebot/Anzeige
Consors Finanz Mastercard- beitragsfrei
- weltweit gebührenfreies Geldabheben an Geldautomaten für Abhebungen ab EUR 300,00 (ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers)
- kein Auslandsentgelt
- unterstützt sowohl Apple Pay als auch Google Pay
- Zinsfreiheit für bis zu 90 Tage auf Einkaufsumsätze, jedoch nur bei vollständigem Ausgleich der Quartalsabrechnung
- im Neugeschäft inkludierter Versicherungsschutz für Wareneinkäufe mit der Karte
- voreingestellt ist Teilzahlung; nur wenn der volle Betrag der Quartalsabrechnung ausgeglichen wird, fallen auf die Einkaufsumsätze keine Sollzinsen an
- Kartenangebot/Anzeige
PAYBACK American Express- beitragsfrei
- Cashback in Form von PAYBACK-Punkten für jede Zahlung mit der Karte, Umsätze an Tankstellen ausgenommen
- bis zu 3.000 PAYBACK-Punkte (entspricht EUR 30,00) plus Prämienshop-Gutschein über EUR 20,00 für Neukunden zum Start, es gelten Bedingungen
- unterstützt sowohl Apple Pay als auch Google Pay
Innerhalb Deutschlands gilt die girocard als vollwertiger Ersatz, bei Aufenthalten im Ausland empfiehlt es sich dagegen, eine Kreditkarte mitzunehmen. Die Kreditkarte macht unabhängig von der jeweiligen Landeswährung und ist sicherer als Bargeld. Bei Diebstahl oder Abhandenkommen kann sie gesperrt werden, die Haftung ist bis zur Meldung des Verlusts auf EUR 50,00 begrenzt, grobe Fahrlässigkeit und Vorsatz ausgenommen. In manchen Bereichen, etwa bei der Buchung von Hotelübernachtungen und Mietwagen, wird eine Kreditkarte teilweise vorausgesetzt. Auch beim Einkauf im Internet ist sie oft die einzig verbleibende Zahlungsoption. Im Grunde sollte man unterwegs mehrere Karten dabeihaben, um nicht plötzlich ohne Geld dazustehen, wenn mal eine der Karten nicht lesbar ist, die Geheimzahl vergessen wird, die Bank das Limit für Auslandseinsätze in bestimmten Ländern auf 0 gesetzt hat, um Missbräuchen vorzubeugen, oder die Bank die Karte sperrte, weil sie einen tatsächlichen Missbrauch vermutet. Der Markt teilt sich auf wenige Gesellschaften auf. Die meisten Leute haben eine Mastercard oder Visa im Geldbeutel, sie werden gleichzeitig am häufigsten als Zahlungsmittel akzeptiert. Während man beide über eine Bank beantragen kann, bekommt man American Express und Diners in der Regel lediglich über die Kartengesellschaft selbst. American Express liegt in Deutschland beim Marktanteil an dritter Stelle, deutlich hinter Mastercard und Visa. Diners, JCB und UnionPay zählen hierzulande eher zu den Exoten.
Ein grundlegendes Unterscheidungsmerkmal der Karten sind die verschiedenen Abrechnungsarten. Es gibt Debit-, Charge- und Credit-Cards. Bei einer Debit-Card werden die Kartenumsätze taggenau zinswirksam gebucht. In diesen Fällen funktioniert die Karte wie eine girocard, wie zum Beispiel bei der Debit-Visa-Card der ING. Bei einer Charge-Card werden Umsätze erst mit der monatlichen Abrechnung dem Girokonto bei der Hausbank belastet, der in Anspruch genommene Kreditrahmen ist bis dahin zinsfrei. Bei einer Credit-Card kann ebenfalls im Gesamten ausgeglichen werden, hier aber zusätzlich auch optional in monatlichen Raten durch die Vereinbarung von Teilzahlung.
Gebühren entstehen insbesondere für die Karte selbst sowie am Automaten und beim Bezahlen. Es gibt einige Angebote ohne Kartenpreis, ansonsten reicht der jährliche Preis von EUR 20,00 bis EUR 140,00. Oft entfällt der Jahrespreis ab einem bestimmten jährlichen Kartenumsatz teilweise oder sogar komplett. Während es für die einen wichtig ist, was der Einsatz auf den alltäglichen Wegen kostet, verwenden andere Kreditkarten mehr auf Reisen. Zum Abheben am Automaten eignen sich die unabhängig von einem Girokonto erhältlichen Kreditkarten eher selten, hier gilt es, sich vorab zu informieren, welche seiner Bank- oder Kreditkarten man für diesen Zweck am besten im Inland nutzt und welche im Ausland. Außerhalb der Euroländer fällt beim Bezahlen und beim Abheben zudem ein Auslandsentgelt an, es liegt bei den Karten in der Regel zwischen 1,00 bis 2,00 Prozent des jeweiligen Betrags.
Mit Versicherungen, Services und Bonusprogrammen werden Zielgruppen angesprochen und gleichzeitig zum häufigen Karteneinsatz ermutigt. Die Geschenke reichen von Rabatten beim Tanken bis zu Versicherungspaketen. Speziell bei den Versicherungen erschließt sich erst im Kleingedruckten, ob tatsächlich ein nennenswerter Vorteil gewährt wird. Wichtig zu wissen ist zunächst einmal, ob die Ware/Leistung mit der Kreditkarte bezahlt werden muss oder nicht, um den Versicherungsschutz zu erhalten. Versicherungshöhe, genauer Leistungsumfang, wer eventuell mitversichert ist, ob ein Selbstbehalt zu tragen ist und die weiteren Bedingungen sind hier ebenso zu finden. Die Geschenke werden über die von den Händlern zu zahlenden Entgelte für Zahlungen mit Kreditkarte finanziert. Für die Kartenaussteller sind sie eine große Einnahmequelle. Die EU deckelte jedoch deren Grundlage, die sogenannten Interbankenentgelte, um aus volkswirtschaftlicher Sicht kostengünstigere Kartenzahlungen zu erzwingen. Kartenzahlungen mit Visa und Mastercard dürfen den Händler nun maximal 0,30 Prozent des Transaktionswerts kosten, zuvor wurden je nach Vereinbarung 1,00 bis 3,00 Prozent verlangt. Das ist der Hintergrund, wieso die Kartenbranche zum Ausgleich teilweise die jährlichen Kartenpreise anhob oder die Geschenke nun schmaler ausfallen.
Generell lässt sich sagen, der Wert dieser Anreize hängt maßgeblich vom Kunden ab. Überlegen Sie sich, ob und wenn ja, welche Versicherungen oder Bonusprogramme für Sie überhaupt von Nutzen wären. Im Kreditkarten-Vergleich berücksichtigen wir Kreditkarten, die unabhängig von weiteren Produkten beziehbar sind. Das sind Optionen für jeden, der nicht die Karte seiner Hausbank nehmen möchte. Im Kartenantrag sollte man darauf achten, wie das Kreditkartenkonto ausgeglichen wird, denn bei einigen Kreditkartenanbietern wie insbesondere Barclaycard und Hanseatic Bank wird Teilzahlung im Antrag vereinbart. Das bedeutet, es werden monatlich nur kleine Beträge zurückgezahlt und auf die übrige Summe fallen Kreditzinsen an. Ändern lässt sich die Voreinstellung bei Barclaycard und Hanseatic Bank nachdem die Karte ausgestellt ist - im Online-Banking oder telefonisch. Kreditkarten, die die Finanzinstitute in weiteren Varianten mit CoBranding-Partnern vertreiben, und Kreditkarten, die in Verbindung mit Girokonten angeboten werden, haben wir außerhalb des Vergleichs für Sie zusammengestellt. Ebenso die Kreditkarten, bei denen der Kunde die Teilzahlung nicht ändern kann, bezeichnet als "Revolving-Credit-Cards". Verbraucherschützer warnen davor, da sie ein Einstieg in die Verschuldung sein können, in eine zweite Kreditlinie neben dem Dispo des Girokontos locken.
Änderungen bei den Kreditkarten
- Die Eurowings-Kreditkarten, mit denen Meilen im Bonusprogramm Miles & More gesammelt werden können, bieten derzeit einen erhöhten Willkommensbonus: Im Eröffnungszeitraum 1.10.24 bis 30.11.24 sind es zur Classic-Variante 1.500 statt 500 Meilen und zur Premium-Variante 5.000 statt 3.000 Meilen. Voraussetzung ist der erste Karteneinsatz innerhalb von sechs Wochen nach Erhalt. Die Aktion gilt für neue Kartenkunden, die in den vergangenen zwölf Monaten keine Kreditkarte von Barclays, dem Kartenaussteller, besaßen. Die Meilen werden automatisch dem Miles-&-More-Konto gutgeschrieben.
- Zur PAYBACK American Express gibt es seit dem 23.9.24 für Neukunden für die erfolgreiche Ausstellung der Karte ein großes Willkommensangebot: Neben den standardmäßigen 1.000 PAYBACK-Punkten (entspricht EUR 10,00) gibt es zusätzlich einen Prämienshop-Gutschein über EUR 20,00 bei erfolgreicher Identifikation bis zum 31.10.24 und zusätzliche 2.000 PAYBACK-Punkte (entspricht EUR 20,00) bei Kartenumsatz von mindestens EUR 500,00 innerhalb von zwei Monaten nach Kartenerhalt. Der Prämienshop-Gutschein kann bis zum 31.1.25 eingelöst werden, wobei mindestens 200 PAYBACK-Punkte auf dem Punktekonto vorhanden sein müssen. Nicht als Kartenumsatz zählen Bargeldauszahlungen und etwaige Gutschriften werden abgezogen.
- Consors Finanz hat am 18.9.24 ihrer Mastercard im Neugeschäft einen inkludierten Versicherungsschutz hinzugefügt. Er umfasst einen Einkaufsschutz für in Deutschland erworbene Waren gegen Beschädigung, Zerstörung und Diebstahl, einen Lieferschutz für Internetbestellungen aus dem Europäischen Wirtschaftsraum, der Schweiz und Großbritannien, sowie einen Best-Preis-Schutz, der Preisdifferenzen erstattet. Die Versicherung gilt ab dem ersten Gültigkeitstag der Kreditkarte bis zum in der Bestätigung über den Versicherungsschutz genannten Beendigungsdatum, maximal jedoch fünf Jahre. Da der Versicherungsschutz nur im Neugeschäft gilt und ungewöhnlicherweise zeitlich begrenzt ist, handelt es sich eher um ein Eröffnungsangebot als um ein dauerhaftes Produktmerkmal.
- Wie bereits im Frühjahr gibt es von Visa erneut die Cashback-Aktion in der Variante für Online-Shopper: Nach Anmeldung kann man 2,00% auf Onlinezahlungen bis EUR 50,00 zurückerhalten, in der Summe begrenzt auf maximal EUR 25,00 pro angemeldete Visa-Karte. Die Anmeldeseite befindet sich unter www.visa.de/campaign/clp-autumn-24. Der Aktionszeitraum läuft vom 17.9.24 bis zum 15.10.24. Stationäre Zahlungen und Zahlungen mit einem höheren Betrag als EUR 50,00 werden nicht vergütet, auch nicht anteilig. Um den maximalen Cashback von EUR 25,00 herauszuholen, müssten 25 einzelne Onlinezahlungen à EUR 50,00 getätigt werden – insgesamt also EUR 1.250 ausgegeben werden. Teilnahmeberechtigt sind Visa-Karten, die für den deutschen Markt herausgegeben wurden, dies beinhaltet auch die Karten, die aus dem Ausland an Kunden in Deutschland herausgegeben wurden. Bei der Anmeldung sind Vor- und Nachname, E-Mail-Adresse und Visa-Kartennummer anzugeben. Debit-Visa-Karten und aufladbare Visa-Prepaidkarten sind wie üblich teilnahmeberechtigt, nicht jedoch nicht aufladbare Prepaidkarten oder V PAY-Karten. Der Karteninhaber muss volljährig sein und seinen Hauptwohnsitz in Deutschland haben. Nach der einmaligen Anmeldung werden die Onlinezahlungen automatisch erfasst. Sich mit mehreren Visa-Karten anmelden, ist möglich, dabei muss jeweils eine andere E-Mail-Adresse angegeben werden. Maßgebend ist nicht das Bezahldatum der jeweiligen Transaktion, sondern das Datum der Wertstellung, Visa berücksichtigt Wertstellungen bis 30.10.24. Es spielt keine Rolle, ob die Onlinezahlungen bei inländischen oder ausländischen Händlern erfolgen. Und auch wenn sie über einen Bezahldienst wie Apple Pay, Google Pay oder PayPal laufen, werden sie berücksichtigt. Visa begrenzt die Rückvergütungen aller Teilnehmer insgesamt auf EUR 500.000, sodass die Aktion durchaus vorzeitig enden kann und Visa sich vorbehält, bei Übersteigen der Begrenzung nach billigem Ermessen zu verteilen, in einem solchen Fall könnte etwa über die Verteilung durch Los entschieden werden. Generell keine Berücksichtigung finden Transaktionen in Zusammenhang mit Wett- und Glücksspielgeschäften, Transaktionen für Finanzdienstleistungen, Transaktionen für Versicherungsleistungen und Transaktionen bei denen Beträge auf das Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Rückvergütung überweist Visa in der Regel innerhalb von zwei Wochen auf das mit der Karte verknüpfte Konto, spätestens bis 3.12.24. Wird die Karte während des Teilnahmezeitraums als verloren oder gestohlen registriert, erfolgt keine Rückvergütung.
- Zu den ADAC-Kreditkarten wurde der Bankwechsel am 16./17.9.24 nahezu reibungslos vollzogen. Das Kartenportfolio ging von der Landesbank Berlin an Solaris über, wir berichteten im vergangenen Februar über Details der Migration. Damals war als voraussichtlicher Termin das dritte Quartal 2024 genannt. Es bestätigte sich, dass sich erfreulicherweise kaum etwas ändert: Die Karten behielten ihre Nummern, ein Austausch war nicht nötig. Konditionen, Leistungen, Versicherungen, Tankrabatt, getroffene Teilzahlungsvereinbarungen und erteilte Lastschriftmandate blieben bestehen, ebenso der Verfügungsrahmen. Die Zugangsdaten für das Kreditkarten-Banking blieben für das neue Banking bei der Solaris gültig. Für die Kreditkarten-App steht seit dem Bankwechsel automatisch ein Update zur Verfügung - mit identischen Funktionen und nur wenigen Veränderungen am Design. Einige Tage vor, während und kurz nach dem Bankenwechsel gab es angekündigte Einschränkungen. So waren schon in der Zeit ab dem 10.9.24 Kartensperrungen nur telefonisch möglich und viele Änderungen gar nicht, zum Beispiel an den persönlichen Daten, dem Referenzkonto, der Wunsch-PIN, Anmeldungen für Apple Pay/Google Pay oder Ersatzkartenbestellungen. Alle voraussichtlichen Einschränkungen listete der ADAC vorab auf einer Übersichtsseite auf.
- Die Hanseatic Bank startete am 2.9.24 zur "GoldCard" ein mengenbegrenztes Eröffnungsangebot. Die ersten 3.000 Karten-Neukunden können EUR 60,00 Geldprämie bekommen. Weitere Bedingungen für die ersten 3.000 sind, innerhalb von vier Wochen nach Kontoeröffnung mindestens drei Transaktionen mit der GoldCard durchzuführen und die innerhalb der vier Wochen getätigten Umsätze müssen zusammen mindestens EUR 100,00 ergeben. Geldabhebungen, Überweisungen auf das Referenzkonto und die Nutzung des Sofortgeldes zählen nicht als Transaktionen. Die Prämie schreibt die Hanseatic Bank innerhalb von sechs Wochen nach Erfüllen der Bedingungen auf dem Kreditkartenkonto gut, sofern die Karte zu diesem Zeitpunkt nicht gekündigt ist. Als Karten-Neukunde zählt, wer in den zwölf Monaten vor Antragstellung kein Kreditkartenkonto bei der Hanseatic Bank hatte. Das Angebot ist, wie erwähnt, mengenmäßig begrenzt. Ob es noch gültig ist, lässt sich daran erkennen, dass die Hanseatic Bank die Aktionsbedingungen noch auf ihrer Website veröffentlicht.
- Die Santander Consumer Bank weist seit 22.8.24 zu ihren Kreditkarten die Höhe des Auslandsentgelts mit 1,85% (vorher 1,50%) aus.
- Bei der "Barclays Visa" von Barclays können Neukunden für den Produktabschluss wieder bis auf Weiteres EUR 25,00 Geldprämie bekommen. Um die Geldprämie zu erhalten, muss innerhalb von vier Wochen nach Erhalt der Karte in der Summe mindestens EUR 100,00 Umsatz stattgefunden haben. Weitere Voraussetzung ist, im Antragsprozess oder in der App die Einwilligung für die Zusendung von Informationen zu Produkten und Dienstleistungen - per E-Mail und/oder Push-Benachrichtigung - zu erteilen und mindestens bis zur Gutschrift der Geldprämie bestehen zu lassen. Die Geldprämie schreibt Barclays ca. acht Wochen nach Erreichen des Kartenumsatzes dem Kreditkartenkonto gut.