Kreditkarte: Information
- Kartenangebot/Anzeige
easybank- beitragsfrei
- derzeit EUR 60,00 Geldprämie für Neukunden erhältlich, es gelten Bedingungen
- kein Auslandsentgelt
- weltweit gebührenfreies Geldabheben an Geldautomaten für Abhebungen ab EUR 50,00 (ggf. aber Sollzinsen ab Buchungsdatum und Entgelt des Automatenbetreibers)
- voreingestellt ist Teilzahlung, Vollzahlung per Lastschrifteinzug ist mit EUR 2,00 Gebühr pro Monat belegt; nur wenn der volle Betrag manuell ausgeglichen wird, fallen auf die Einkaufsumsätze keine Sollzinsen an
- Kartenangebot/Anzeige
Consors Finanz Mastercard- beitragsfrei
- kein Auslandsentgelt
- weltweit gebührenfreies Geldabheben an Geldautomaten für Abhebungen ab EUR 300,00 (ggf. aber Sollzinsen ab Buchungsdatum und Entgelt des Automatenbetreibers)
- Zinsfreiheit für bis zu 90 Tage auf Einkaufsumsätze, jedoch nur bei vollständigem Ausgleich der Quartalsabrechnung
- voreingestellt ist Teilzahlung; nur wenn der volle Betrag der Quartalsabrechnung ausgeglichen wird, fallen auf die Einkaufsumsätze keine Sollzinsen an
Innerhalb Deutschlands gilt die girocard als vollwertiger Ersatz, bei Aufenthalten im Ausland empfiehlt es sich dagegen, eine Kreditkarte mitzunehmen. Die Kreditkarte macht unabhängig von der jeweiligen Landeswährung und ist sicherer als Bargeld. Bei Diebstahl oder Abhandenkommen kann sie gesperrt werden, die Haftung ist bis zur Meldung des Verlusts auf EUR 50,00 begrenzt, grobe Fahrlässigkeit und Vorsatz ausgenommen. In manchen Bereichen, etwa bei der Buchung von Hotelübernachtungen und Mietwagen, wird eine Kreditkarte teilweise vorausgesetzt. Auch beim Einkauf im Internet ist sie oft die einzig verbleibende Zahlungsoption. Im Grunde sollte man unterwegs mehrere Karten dabeihaben, um nicht plötzlich ohne Geld dazustehen, wenn mal eine der Karten nicht lesbar ist, die Geheimzahl vergessen wird, die Bank das Limit für Auslandseinsätze in bestimmten Ländern auf 0 gesetzt hat, um Missbräuchen vorzubeugen, oder die Bank die Karte sperrte, weil sie einen tatsächlichen Missbrauch vermutet. Der Markt teilt sich auf wenige Gesellschaften auf. Die meisten Leute haben eine Mastercard oder Visa im Geldbeutel, sie werden gleichzeitig am häufigsten als Zahlungsmittel akzeptiert. Während man beide über eine Bank beantragen kann, bekommt man American Express und Diners in der Regel lediglich über die Kartengesellschaft selbst. American Express liegt in Deutschland beim Marktanteil an dritter Stelle, deutlich hinter Mastercard und Visa. Diners, JCB und UnionPay zählen hierzulande eher zu den Exoten.
Ein grundlegendes Unterscheidungsmerkmal der Karten sind die verschiedenen Abrechnungsarten. Es gibt Debit-, Charge- und Credit-Cards. Bei einer Debit-Card werden die Kartenumsätze taggenau zinswirksam gebucht. In diesen Fällen funktioniert die Karte wie eine girocard, wie zum Beispiel bei der Debit-Visa-Card der ING. Bei einer Charge-Card werden Umsätze erst mit der monatlichen Abrechnung dem Girokonto bei der Hausbank belastet, der in Anspruch genommene Kreditrahmen ist bis dahin zinsfrei. Bei einer Credit-Card kann ebenfalls im Gesamten ausgeglichen werden, hier aber zusätzlich auch optional in monatlichen Raten durch die Vereinbarung von Teilzahlung.
Gebühren entstehen insbesondere für die Karte selbst sowie am Automaten und beim Bezahlen. Es gibt einige Angebote ohne Kartenpreis, ansonsten reicht der jährliche Preis von EUR 20,00 bis EUR 140,00. Oft entfällt der Jahrespreis ab einem bestimmten jährlichen Kartenumsatz teilweise oder sogar komplett. Während es für die einen wichtig ist, was der Einsatz auf den alltäglichen Wegen kostet, verwenden andere Kreditkarten mehr auf Reisen. Zum Abheben am Automaten eignen sich die unabhängig von einem Girokonto erhältlichen Kreditkarten eher selten, hier gilt es, sich vorab zu informieren, welche seiner Bank- oder Kreditkarten man für diesen Zweck am besten im Inland nutzt und welche im Ausland. Außerhalb der Euroländer fällt beim Bezahlen und beim Abheben zudem ein Auslandsentgelt an, es liegt bei den Karten in der Regel zwischen 1,00 bis 2,00 Prozent des jeweiligen Betrags.
Mit Versicherungen, Services und Bonusprogrammen werden Zielgruppen angesprochen und gleichzeitig zum häufigen Karteneinsatz ermutigt. Die Geschenke reichen von Rabatten beim Tanken bis zu Versicherungspaketen. Speziell bei den Versicherungen erschließt sich erst im Kleingedruckten, ob tatsächlich ein nennenswerter Vorteil gewährt wird. Wichtig zu wissen ist zunächst einmal, ob die Ware/Leistung mit der Kreditkarte bezahlt werden muss oder nicht, um den Versicherungsschutz zu erhalten. Versicherungshöhe, genauer Leistungsumfang, wer eventuell mitversichert ist, ob ein Selbstbehalt zu tragen ist und die weiteren Bedingungen sind hier ebenso zu finden. Die Geschenke werden über die von den Händlern zu zahlenden Entgelte für Zahlungen mit Kreditkarte finanziert. Für die Kartenaussteller sind sie eine große Einnahmequelle. Die EU deckelte jedoch deren Grundlage, die sogenannten Interbankenentgelte, um aus volkswirtschaftlicher Sicht kostengünstigere Kartenzahlungen zu erzwingen. Kartenzahlungen mit Visa und Mastercard dürfen den Händler nun maximal 0,30 Prozent des Transaktionswerts kosten, zuvor wurden je nach Vereinbarung 1,00 bis 3,00 Prozent verlangt. Das ist der Hintergrund, wieso die Kartenbranche zum Ausgleich teilweise die jährlichen Kartenpreise anhob oder die Geschenke nun schmaler ausfallen.
Generell lässt sich sagen, der Wert dieser Anreize hängt maßgeblich vom Kunden ab. Überlegen Sie sich, ob und wenn ja, welche Versicherungen oder Bonusprogramme für Sie überhaupt von Nutzen wären. Im Kreditkarten-Vergleich berücksichtigen wir Kreditkarten, die unabhängig von weiteren Produkten beziehbar sind. Das sind Optionen für jeden, der nicht die Karte seiner Hausbank nehmen möchte. Im Kartenantrag sollte man darauf achten, wie das Kreditkartenkonto ausgeglichen wird, denn bei einigen Kreditkartenanbietern wie insbesondere Barclays und Hanseatic Bank wird Teilzahlung im Antrag vereinbart. Das bedeutet, es werden monatlich nur kleine Beträge zurückgezahlt und auf die übrige Summe fallen Kreditzinsen an. Ändern lässt sich die Voreinstellung bei Barclays und Hanseatic Bank nachdem die Karte ausgestellt ist - im Online-Banking oder telefonisch. Kreditkarten, die die Finanzinstitute in weiteren Varianten mit CoBranding-Partnern vertreiben, und Kreditkarten, die in Verbindung mit Girokonten angeboten werden, haben wir außerhalb des Vergleichs für Sie zusammengestellt. Ebenso die Kreditkarten, bei denen der Kunde die Teilzahlung nicht ändern kann, bezeichnet als "Revolving-Credit-Cards". Verbraucherschützer warnen davor, da sie ein Einstieg in die Verschuldung sein können, in eine zweite Kreditlinie neben dem Dispo des Girokontos locken.
Änderungen bei den Kreditkarten
- Die easybank, ein Marke der österreichischen BAWAG-Gruppe, hat am 4.5.26 den für Neukunden erhältlichen Startbonus bei ihrer "easybank Kreditkarte" von EUR 50,00 auf EUR 60,00 angehoben. Erst zum Markenwechsel von Barclays auf easybank im vergangenen Februar war der Bonus von EUR 40,00 auf EUR 50,00 gestiegen. Mit EUR 60,00 erreicht er bei dieser Karte einen neuen Höchstwert. Die Bedingungen sind unverändert: Innerhalb von vier Wochen nach Kontoeröffnung müssen mindestens EUR 100,00 Kartenumsatz erreicht werden, zudem ist innerhalb der Vier-Wochen-Frist die Einwilligung zu Marketing-E-Mails und Push-Nachrichten zu geben, die mindestens bis zur Gutschrift bestehen bleiben muss. Obwohl die Karte beitragsfrei ist, fallen mehrere Kostenpunkte ins Gewicht. Beim Antrag ist die teure Teilzahlung voreingestellt. Wer auf Vollzahlung per Lastschrifteinzug umstellt, zahlt eine Gebühr von EUR 2,00 pro Monat. Bargeld- und Überweisungsumsätze sowie Karteneinsätze bei Glücksspiel- und Wertpapieranbietern werden außerdem auch bei Vollzahlung ab Buchungsdatum mit dem Sollzins belegt. Im Ergebnis rechnet sich also eigentlich nur für Interessenten, die den Saldo per manueller Überweisung ausgleichen.
- Der Bankpartner der Amazon Visa wird seit 19.2.26 nicht mehr unter der Marke "Zinia By Santander" geführt, sondern als "Openbank Pay By Santander". Für Karteninhaber ändert sich funktional nichts, es ist lediglich ein Umbenennen. Die bisherige Domain zinia.de leitet auf openbankpay.com weiter. Die Produktseiten bei Amazon.de und openbankpay.com/de/amazon verwenden inzwischen durchgängig den neuen Markennamen. Hintergrund ist eine im Oktober 2025 verkündete Konzernstrategie: Santander will die Santander Consumer Finance mit der Openbank zu einer einzigen rechtlichen Einheit zusammenführen - und zwar zur Openbank. Die Integration soll in Deutschland als erstem Markt beginnen. Das Umbenennen von Zinia zu Openbank Pay ist dieser Umstrukturierung zuzuordnen. Erst im August 2024 hatte Amazon unter der Marke Zinia die neue Visa-Kreditkarte eingeführt, wenige Monate nachdem die langjährige Zusammenarbeit mit der Landesbank Berlin geendet hatte. Zinia war eine junge Marke der Santander-Gruppe, betrieben von der Frankfurter Niederlassung der Openbank. Santander wollte damit in mehreren Ländern Marktanteile im "Buy now, pay later"-Segment gewinnen. Der Zinia-Auftritt auf dem deutschen Markt erwies sich als kurzlebig.
- Die Hanseatic Bank hat die Anfangslimits der Kreditkarten angehoben. Die "GenialCard" startet bei Neuantrag mit bis zu EUR 4.000 statt bisher bis zu EUR 2.500, die "GoldCard" mit bis zu EUR 5.000 statt bisher bis zu EUR 3.500. Das teilte die Bank am 19.2.26 mit und die GenialCard-Produktwebseite nennt den neuen Betrag an prominenter Stelle. Das Anfangslimit ist der Kreditrahmen, den die Bank beim Kartenabschluss einräumt. Die Hanseatic Bank galt bislang als ausgesprochen zurückhaltend bei der Limitvergabe. Karteninhaber berichteten vielfach von Anfangslimits zwischen EUR 500,00 und EUR 1.000, was die GenialCard für Anwendungsfälle wie Hotelreservierungen oder Flugbuchungen kaum nutzbar machte. Mit den neuen Obergrenzen verbessert sich die Alltagstauglichkeit - vorausgesetzt, die individuelle Bonitätsprüfung ergibt ein entsprechend hohes Limit. Bestandskunden profitieren nicht automatisch: Während der Vertragslaufzeit lässt sich das Limit auf Antrag erhöhen; Hanseatic Bank tut dies in der Regel nicht von sich aus.
- American Express hob das Eröffnungsangebot zur "Gold Card" am 16.2.26 von EUR 72,00 auf bis zu EUR 220,00 Geldprämie an. Die EUR 220,00 gab es schon einmal, nun allerdings in einer Zwei-Stufen-Struktur: Bislang erhielten Neukunden eine Geldprämie bei EUR 4.500 Umsatz innerhalb von sechs Monaten. Die neue Staffelung bringt EUR 80,00 bereits bei Erreichen von EUR 3.000 Kartenumsatz. Erreichen Karteninhaber im selben Zeitraum einen weiteren Umsatz von EUR 2.000, fließen zusätzlich EUR 120,00 bzw. in der im März 2025 eingeführten roséfarbenen Kartenvariante sogar EUR 140,00. Somit sind insgesamt EUR 200,00 bzw. EUR 220,00 Geldprämie möglich, wenn innerhalb von sechs Monaten mindestens EUR 5.000 umgesetzt werden. Nicht zum qualifizierenden Umsatz zählen das Jahresentgelt, Bargeldauszahlungen und Gutschriften. Die Gutschrift erfolgt mit der nächstmöglichen Abrechnung, nachdem die jeweilige Umsatzstufe erreicht wurde.
- Mit dem am 3.2.26 durchgeführten Markenwechsel von Barclays auf easybank erhöhte die Bank das auf der Website angebotene Startguthaben zur Eröffnung der Visa Card ("easybank Kreditkarte") von EUR 40,00 auf EUR 50,00. Die Prämie erreicht damit wieder den Höchstwert von vor mehreren Jahren - zwischenzeitlich bewegte sich das Startguthaben, sofern angeboten, zwischen EUR 20,00 und EUR 40,00. Die Bedingungen, um es zu erhalten, sind unverändert: Erforderlich ist die Einwilligung zur Marketing-Kommunikation per E-Mail und Push-Nachricht. Sie muss bis zur Gutschrift der Prämie bestehen bleiben. Innerhalb von vier Wochen nach Kartenerhalt müssen zudem mindestens EUR 100,00 Umsatz erzielt werden. Wichtig für die Einordnung: Die Karte hat keinen Kartenpreis, aber standardmäßig ist die teure Teilrückzahlung voreingestellt. Wer stattdessen den automatischen Saldoausgleich zu 100% per Lastschrifteinzug wünscht, um Sollzinsen zu vermeiden, zahlt eine Gebühr von EUR 2,00 pro Monat. Wählt man eine Rückzahlung per Lastschrift von weniger als 100%, beispielsweise 98%, fällt diese Gebühr zwar nicht an, man befindet sich aber weiterhin in Teilzahlung und die Bank belastet alle Umsätze ab dem jeweiligen Buchungsdatum mit Sollzinsen. Gebührenfrei ist nur der vollständige Ausgleich der monatlichen Kartenabrechnung per Überweisung. Zu bestimmten Transaktionsarten – darunter Bargeldabhebungen, Überweisungen sowie Karteneinsätze bei Glücksspielanbietern und Wertpapierhandelsplattformen – erhebt die Bank auch bei Vollzahlung Sollzinsen ab dem Buchungsdatum.