Oft haben Kunden bei der Wahl eines Girokontos einen ganz konkreten Bedarf. Diese Übersicht nennt speziell Girokonten aus unserem Vergleich, die über umfangreiche und praktische Funktionen beim Online-Banking verfügen.
Die Standard-Funktionen sind mittlerweile nahezu überall gut, auch die Rückgabe von Lastschriften, die Ansicht der Kreditkartenumsätze und die Änderung der Freistellungsdaten sind mittlerweile fast überall online umgesetzt. Bei den verwendeten Sicherheitsstandards, der Personalisierbarkeit, den Buchungszeiten im Zahlungsverkehr, den zusätzlichen internen wie externen Services gibt es zudem genügend Möglichkeiten, sich von den Wettbewerbern abzuheben. Ob eine Anwendung als selbsterklärend und übersichtlich empfunden wird, ist letztlich subjektiv. Die Systeme der einzelnen Sparkassen und Genossenschaftsbanken unterscheiden sich übrigens wenig. Für diese Bankengruppen werden die Systeme zentral entwickelt und lediglich auf das jeweilige Institut angepasst.
Die fünf besten aus dem Vergleich beim Online-Banking
im Online-Banking der Deutschen Bank, drei Tools zum Einlesen der Überweisungsdaten
Die Deutsche Bank investiert wie kaum eine andere Bank in Deutschland in die Digitalisierung. Mitte 2016 schuf sie dafür einen eigenen Standort. In Frankfurt, aber mit einigem Abstand zu den Doppeltürmen, arbeitet eine große Mannschaft an Softwareentwicklern und IT-Spezialisten in einer so bezeichneten Digitalfabrik, um neue digitale Produkte und Dienstleistungen zu entwickeln und um externen Kooperationspartnern aus der FinTech-Branche näher zu sein. So kann im Online-Banking der Deutschen Bank unter anderem die Darstellung der Finanzübersicht angepasst werden, wie man es sonst nur von Finanzsoftware-Produkten her kennt. Dazu lassen sich bei Fremdbanken geführte Konten, Karten, Kredite und Depots einbinden für eine stets aktuelle Gesamtübersicht über die Finanzen. Und beim Überweisen lässt sich Zeit sparen, gleich drei verschiedene Werkzeuge und natürlich die abgespeicherten Überweisungsvorlagen stehen dazu bereit.
Die Postbank wickelt im Geschäftsfeld "Transaction Banking" den Zahlungsverkehr auch für Deutsche Bank, HypoVereinsbank und HSH Nordbank ab. Die Überweisungszeiten zwischen diesen Instituten sind dadurch extrem kurz. Über das Erreichen bzw. Unterschreiten festgelegter Kontostände kann sich der Kunde der Postbank per E-Mail oder per kostenpflichtiger SMS informieren lassen.
ING punktet durch eine klare und verständliche Darstellung, bei der man die Funktionen dort vorfindet, wo man sie vermutet.
comdirect bietet an nützlichen Funktionen den Überweisungs-Assistenten: Ein beliebiger Text mit den Kontodaten (zum Beispiel eine Bestellbestätigung eines Online-Shops) kann in ein Formularfeld eingefügt werden. Die Zuordnung der Daten in die entsprechenden Überweisungsfelder erfolgt automatisch. Auch der Finanzmanager ist im Online-Banking-Bereich integriert. Das ist ein Tool, das die Umsätze auf dem comdirect-Girokonto in Kategorien einteilt (Miete, Lebensmittel usw.) und Auswertungen bereitstellt. Die Auswertungen dienen der Übersicht über Einnahmen und Ausgaben. Konten, Karten und Depots bei fremden Banken können zur Ansicht im Online-Banking ebenfalls hinzugefügt werden. Details wie Kontoumsätze und Depotwerte sind dann an einem zentralen Ort ersichtlich.
Das Online-Banking der HypoVereinsbank ist schlichtweg professionell. Und auch die HypoVereinsbank erweitert ihren Funktionsumfang über Kooperationen mit FinTechs. Zum Beispiel über MoneyMap, mit dem Kundennutzen, dass auf Basis der aus den Kontoumsätzen zu erkennenden Strom- und Gas-Verträge konkrete Vorschläge zur Kostensenkung mittels Anbieterwechsel gemacht werden.
Girokonto: Konten mit guten Online-Banking-Funktionen
Deutsche Bank: Im Ausland kann auch an Geldautomaten der Deutsche-Bank-Gruppe gebührenfrei Geld mit der girocard abgehoben werden (in Italien und Spanien), außerdem bei Kooperationspartnern der Deutschen Bank. Kooperationspartner sind Bank of America (USA), Barclays (Großbritannien), BGL (Luxemburg), BNP Paribas (Frankreich und Übersee), Scotiabank (Kanada, Chile, Mexiko), TEB (Türkei) und Westpac (Australien, Neuseeland).
Postbank: Beim "Giro direkt" wird für Bargeldauszahlungen am Schalter der Postbank und in den Partnerfilialen der Deutschen Post ein Entgelt von EUR 1,50 pro Auszahlung erhoben, wenn der Auszahlungsbetrag bis EUR 1.000 ist. Bei einem Auszahlungsbetrag größer EUR 1.000 wird die Gebühr nicht erhoben.
Postbank: Im Ausland kann auch an Geldautomaten der Deutsche-Bank-Gruppe gebührenfrei Geld mit der girocard abgehoben werden (in Italien und Spanien), außerdem bei Kooperationspartnern der Deutschen Bank. Kooperationspartner sind Bank of America (USA), Barclays (Großbritannien), BGL (Luxemburg), BNP Paribas (Frankreich und Übersee), Scotiabank (Kanada, Chile, Mexiko), TEB (Türkei) und Westpac (Australien, Neuseeland).
ING: Das Girokonto kann für private Zwecke von Freiberuflern eröffnet werden, hingegen nicht bei Selbständigkeit aus Gewerbebetrieb, Land-/Forstwirtschaft oder Existenzgründung.
ING: Nach der Kontoeröffnung lässt ING dem Kunden Zeit, um den monatlichen Geldeingang ab EUR 700,00 einzurichten. Erst wenn er im dritten Kalendermonat nach der Kontoeröffnung nicht eingeht, wird der Kontopreis für diesen Monat zum ersten mal abgebucht.
ING: Einzahlen und Auszahlen ist durch eine Kooperation mit Barzahlen.de/viacash an Kassen im deutschen Einzelhandel möglich. Und zwar kann mittels der Smartphone-App von ING ein Barcode für den Vorgang generiert werden. Er wird an der Kasse vorgezeigt und gescannt. Teilnehmende Händler sind dm-drogerie markt, REWE, real, Rossmann, Penny, toom-Baumärkte, die Shops von mobilcom-debitel, die Tankstellen OMV und Q1 sowie die Unternehmensgruppe Dr. Eckert (Ludwig, Eckert, Barbarino, Adam's und ON!Express). Die Funktion ist nicht zwingend mit einem Einkauf verbunden. Je Transaktion kann man zwischen EUR 50,00 und EUR 999,00 einzahlen und sich EUR 10,00 bis EUR 300,00 auszahlen lassen. Beim Einzahlen über die Funktion erhebt ING eine Gebühr von 1,50%. Beim Auszahlen über die Funktion erhebt ING keine Gebühren.
ING: Die Bank gibt ein Sicherheitsversprechen für das Online-Banking und die Banking-App. Falls Dritte die Zugangsdaten missbrauchen, ersetzt sie den finanziellen Schaden in voller Höhe. Dies gilt, sofern der Kunde Strafanzeige bei der Polizei erstattet und die Bank keine Schuld bei der Schadensverursachung nachweisen kann. Normalerweise haftet der Kunde bei missbräuchlichen Verfügungen bis EUR 50,00, in der Zeit bis er seinen Online-Zugang bzw. auch seine Karten sperren lässt. Entscheidend ist für jegliche Haftungsübernahme der Bank jedoch immer, dass der Kunde seine Sorgfaltspflichten nicht vorsätzlich oder grob fahrlässig verletzt hat.
ING: Der Cashbackservice "DealWise" steht exklusiv den Girokunden der ING zur Verfügung. Mit ihm lässt sich beim Onlineshoppen sparen. Zugang besteht über das Online-Banking. DealWise wird von der ING Niederlande (ING Bank N. V., Amsterdam) betrieben, es ist eine Vertriebsaktivität abseits des Bankgeschäfts. Für den deutschen Markt sind mehr als 1.000 Online-Shops angebunden, aus Bereichen wie Mode, Elektronik, Spielwaren, Lebensmittel, Gesundheit, Reisen, Kultur & Freizeit sowie Haus & Garten. Der Nutzer, der über DealWise bei einem der Online-Shops einkauft, bekommt entweder einen Prozentsatz der Einkaufssumme (ohne Mehrwertsteuer und Versandkosten gerechnet) oder feste Beträge rückvergütet. Auch um lediglich nach teilnehmenden Shops zu suchen, muss man sich einloggen. Die Cashbackraten sind für jeden Shop unterschiedlich und jeweils mit den eventuellen Bedingungen beschrieben. Welche Zahlungsmethode beim Einkauf der Nutzer verwendet, ist nicht relevant, es muss keine Karte der ING sein. Jeder einzelne freigegebene Betrag wird automatisch auf das bei ING geführte Girokonto überwiesen.
comdirect: Bareinzahlungen auf das eigene Girokonto sind an Einzahlautomaten/Kassen der Commerzbank - comdirect ist eine Marke der Commerzbank - im Kontomodell "Girokonto Aktiv" drei Mal pro Kalenderjahr kostenlos möglich. An den Einzahlautomaten wird dazu die girocard (kostenpflichtig) benötigt, an den Kassen nicht. Jede weitere Bareinzahlung kostet EUR 4,90. Bei einem aktuellen Kontostand im Soll sind diese Bareinzahlungen generell kostenfrei. Auszahlungen an den Kassen der Commerzbank sind bei einem Auszahlungsbetrag größer EUR 5.000 kostenlos möglich, bei einem Auszahlungsbetrag bis EUR 5.000 erhebt comdirect hingegen eine Gebühr von EUR 9,90 pro Auszahlung.
comdirect: Einzahlen und Auszahlen ist durch eine Kooperation mit Barzahlen.de/viacash auch an Kassen im deutschen Einzelhandel möglich. Und zwar kann mittels der Smartphone-App von comdirect ein Barcode für den Vorgang generiert werden. Er wird an der Kasse vorgezeigt und gescannt. Teilnehmende Händler sind dm-drogerie markt, REWE, real, Rossmann, Penny, toom-Baumärkte, die Shops von mobilcom-debitel, die Tankstellen OMV und Q1 sowie die Unternehmensgruppe Dr. Eckert (Ludwig, Eckert, Barbarino, Adam's und ON!Express). Die Funktion ist nicht zwingend mit einem Einkauf verbunden. Innerhalb von 24 Stunden kann man zwischen EUR 50,00 und EUR 999,99 einzahlen und sich EUR 50,00 bis EUR 999,99 (EUR 200,00 pro Transaktion) auszahlen lassen. Beim Einzahlen und Auszahlen wendet comdirect das jeweilige Freikontingent an, dies sind im Kontomodell "Girokonto Aktiv" drei Auszahlungen pro Monat (gemeinsames Kontingent für Automatenabhebungen mittels Debit-Visa-Card und für Abhebungen im Händlernetz von Barzahlen.de/viacash) und drei Einzahlungen pro Jahr ohne Buchung der Zusatzleistung "Bargeld Plus". Ab der vierten Transaktion fällt jeweils ein Entgelt von EUR 4,90 an.
comdirect: Der Anbieter erhebt für diverse Vorgänge, die der Kunde selbst online eingeben bzw. beauftragen könnte, dies aber auf telefonischem oder schriftlichem Wege (per E-Mail zählt auch dazu) macht, einen so bezeichneten Telefon-/Fax-/Briefzuschlag von EUR 4,90. Dass ein Zuschlag anfällt, ist in vielen der Fälle ungewöhnlich. Große Stolperfallen sind demnach, bei comdirect eine Adressänderung mitzuteilen, einen Dispokredit zu beantragen oder für eine Karte ein Verfügungslimit ändern zu lassen, Kontostand oder Umsätze abzufragen, eine Lastschrift zurückzugeben, einen Freistellungsauftrag zu erteilen/ändern/löschen.
comdirect: Zubuchbar sind beim "Girokonto Aktiv" eine echte Visa Card für monatlich EUR 1,90, ein uneingeschränktes gebührenfreies Geldabheben für monatlich EUR 6,90 sowie Reiseversicherungen für monatlich EUR 7,90 (enthält Auslandsreiserücktritt, Auslandsreisekranken, Auslandsreisegepäck, Mietwagenschutz; die Absicherung durch den Mietwagenschutz bedingt die vorherige Bezahlung mit der Visa Card). Oder man nimmt alle zubuchbaren Leistungen im Paket für monatlich EUR 9,90 statt EUR 16,70, was comdirect im Premiumkontomodell namens "Girokonto plus" inklusive kostenloser Echtzeitüberweisungen anbietet.
*HypoVereinsbank: Beim "AktivKonto" ist die "Mastercard" zum reduzierten Jahrespreis von EUR 15,00 statt EUR 30,00 erhältlich. Bei dieser erhalten Karteninhaber einen Umsatzbonus zum Ende eines Kartengültigkeitsjahres. Es gilt nachfolgende Staffel: ab EUR 3.000 Jahresumsatz - EUR 5,00, ab EUR 6.000 Jahresumsatz - EUR 15,00
*HypoVereinsbank: Beim "AktivKonto" erhalten Karteninhaber der "Mastercard Gold" einen Umsatzbonus zum Ende eines Kartengültigkeitsjahres. Es gilt nachfolgende Staffel für die Variante Versicherungspaket "Single": ab EUR 6.000 Jahresumsatz - EUR 20,00, ab EUR 9.000 Jahresumsatz - EUR 40,00, ab EUR 12.000 Jahresumsatz - EUR 60,00
HypoVereinsbank: An Geldautomaten des UniCredit-Konzerns kann gebührenfrei Geld mit jeder der beiden Bankkarten abgehoben werden. Banken des Konzerns sind in Österreich, Italien und Osteuropa präsent.