Direktbanken in Deuschland 1965-2023

Die Auflistung nennt die wichtigsten Ereignisse in der Entwicklung des Direktbankenmarktes.


Erste Welle: Brief- und Fax-Banking

1965:
- Bank für Sparanlagen und Vermögensbildung (BSV-Bank) startet, ab 1994 Allgemeine Deutsche Direktbank (DiBa)

1966:
- Absatz-Kreditbank startet, ab 1986 Augsburger Aktienbank



Zweite Welle: Telefonbanking

Ende der 80er:
- Werbefeldzug der KKB-Bank für Telefonbanking, die KKB-Bank ging später an die Citibank

1989:
- weil das Telefonbanking in den USA schon so schön funktioniert, leistete die amerikanische Citibank in Deutschland kräftig Geburtshilfe

1990:
- Quelle-Bank startet (ab 1998 Entrium Direct Bankers)
- Volkswagen Bank startet: erste Direktbank eines deutschen Autokonzerns

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Kundenmappen spielten bis Ende der 90er eine wichtige Rolle. Die Bank war damit greifbar. Heute kann man sich besser im Internet über das aktuelle Produktangebot informieren.
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Dritte Welle: Multimedia-Direktbanken und Online-Broker

1994:
- Direkt Anlage Bank startet (ab 2001 DAB Bank), erster deutscher Direktbroker (Broker der Bayerischen Hypotheken- und Wechsel-Bank)
- Consors Discount Broker startet (Broker der fränkischen Schmidt-Bank)
- mit der BMW Bank folgt eine weitere Autobank
- Santander Direkt Bank startet
- Commerzbank startet mit comdirect als erste Großbank eine eigenständige, direkte Vollbank

1995:
- Deutsche Bank folgt mit Bank24 (inklusive Direktbroker-Einheit brokerage 24, die sich ab 2001 maxblue nennt)
- Bank GiroTel startet (Tochtergesellschaft der Bankgesellschaft Berlin, 1999 an DiBa verkauft)

1996:
- Advance Bank der Bayerischen Vereinsbank startet, will Direktbanking mit Beratung verbinden
- 1822direkt startet (Tochtergesellschaft der Frankfurter Sparkasse)

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1996 gingen erste Direktbanken online. Das Design der Seiten wurde in regelmäßigen Abständen der Web-Entwicklung angepasst.
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1997:
- comdirect beschränkt sich auf das Brokeragegeschäft
- Fimatex startet (Broker der Société Générale)

1998:
- Dresdner Bank übernimmt Advance Bank
- die niederländische ING steigt bei der DiBa ein
- Börsengänge Consors, Entrium, DAB Bank

1999:
- Bank 24 übernimmt Deutsche-Bank-Filialen und wird "Deutsche Bank 24"
- netbank startet - erste reine Internetbank (Tochtergesellschaft von Sparda-Banken)
- first-e mit Sitz in Irland (Tochtergesellschaft der Banque d'Escompte) wirbt mit hohen Zinsen
- easytrade startet (Tochtergesellschaft der Postbank)
- Consors drängt in die Schweiz, nach Frankreich, Spanien und Italien, auch comdirect und DAB Bank gingen europaweit auf Tour. Im Überschwang verließen einige die reine Lehre vom filiallosen Vertrieb und bauten "Anlage- und Daytrading-Center" - das US-Vorbild Charles Schwab habe es ja vorgemacht. Ziel: auch ältere, vermögendere Aktionäre zu rekrutieren

2000:
- am 10.3.2000 erreicht der Nemax-50-Index mit 9665,81 Punkten auf Schlusskurs-Basis sein Allzeithoch und verliert bis Jahresende 70%
- Börsengang comdirect
- Entrium wechselt Besitzer (italienische Bank Bipop-Carire)
- Finanzportal moneyshelf startet (Tochtergesellschaft der Deutschen Bank)
- kurzes Deutschland-Intermezzo des finnischen Drektbrokers eQ Online beginnt
- SEB direct startet (Tochtergesellschaft der SEB)



Vierte Welle: Marktbereinigung und Reintegration

2001:
- der Berliner Discountbroker Systracom erregt mit aggressiver Preispolitik, doch die Erfolge bleiben aus, Systracom ist bereits nach einem halben Jahr insolvent
- Direktbroker eQ Online gibt auf
- first-e gibt auf
- Santander Direkt Bank startet Online-Broker Patagon
- Sparkassen übernehmen Online-Broker pulsiv.com von HSBC Trinkhaus & Burkhardt und benennen in S Broker um
- E*TRADE startet
- moneyshelf gibt auf
- Deutsche Bank reintegriert Deutsche Bank 24
- SEB reintegriert die SEB direct

2002:
- die Broker machen eine schlimme Rosskur durch: Auslandsaktivitäten werden eingestellt, Kosten gedrückt, Preise erhöht
- BNP Paribas (selbst im Besitz der französischen Cortal) übernimmt Consors von der angeschlagenen Schmidt-Bank
- Fimatex übernimmt das bedeutende französische Finanzportal Boursorama
- Patagon wird eingestellt
- die DaimlerChrysler Bank formiert sich zur Direktbank (ab 2008 Mercedes-Benz Bank)
- EthikBank startet (Tochtergesellschaft der Volksbank Eisenberg)

2003:
- Allianz und Dresdner Bank reintegrieren Advance Bank, die Marke Advance Bank verschwindet
- Postbank reintegriert easytrade
- ING übernimmt Entrium und verschmelzt DiBa/Entrium zur mit Abstand größten deutschen Direktbank
- die spanische Großbank Santander Central Hispano fusioniert ihre beiden Töchter Santander Direkt Bank und CC-Bank



Fünfte Welle: Breite Aktzeptanz bei Bankkunden

2004:
- harter Kampf der Anbieter um Marktanteile in den einzelnen Produktsegmenten
- ING-DiBa exportiert das Geschäftsmodell "Direktbanken" nach Österreich
- Nordnet erwirbt Stocknet

2005:
- Sparkassen verlieren zunehmend Marktanteile an Direktbanken
- ING-DiBa überschreitet die Schwelle von 5 Millionen Kunden
- Postbank erwirbt BHW und verfügt erstmals über ein flächendeckendes Filialnetz

2006:
- viele kleine ausländische Institute drängen mit aggressiven Zinsangeboten auf den deutschen Markt
- Online-Broker erleben einen Kundenansturm wie seit Jahren nicht mehr
- Discountbroker flatex

2007:
- die Hypothekenblase in den USA platzt
- Handelskonzerne wie Tchibo, C&A, Kaufland oder Rossmann nehmen Bankprodukte ins Sortiment
- ein einheitlicher europäischer Zahlungsverkehrsraum wird auf den Weg gebracht
- noribank startet (Tochtergesellschaft der Deutsche Bank)
- Teambank startet (Tochtergesellschaft der DZ Bank)
- Bank 1 Saar Direkt startet (Tochtergesellschaft der Bank 1 Saar)
- Deutsche Skatbank startet (Tochtergesellschaft der VR-Bank Altenburger Land)

2008:
- weltweite Finanz- und Wirtschaftskrise
- Islands Kaupthing Bank kommt mit hohen Zinsen, doch der Inselstaat und dessen Bankensystem gerät ins Wanken, die Kunden müssen wochenlang um ihre Ersparnisse bangen
- dresdner bank direct24 startet (Tochtergesellschaft der Dresdner Bank)
- Standard Chartered Bank erwirbt American Express Bank

2009:
- Leitzinsen auf historischem Tief, Europäische Zentralbank stellt Instituten verstärkt Liquidität zur Verfügung
- Sicherungshöhe der gesetzlichen Einlagensicherung wird erhöht
- Bank of Scotland startet
- NIBC Direct startet
- noa bank startet
- Triodos Bank startet

2010:
- mobiles Banking setzt sich durch, Banking-Apps für Smartphones und Tablet-PCs fluten die Download-Plattformen
- AutoBank startet
- GE Capital Direkt startet
- noa bank scheitert am unbedarften Agieren des Managements, wegen zu geringer Eigenkapitalquote wird sie zum Entschädigungsfall
- Nordnet Bank zieht sich auf den nordischen Heimatmarkt zurück

2011:
- europäische Staatsschuldenkrise
- Santander erwirbt deutsche Privatkundensparte der SEB
- IKB direkt startet
- VTB Direktbank startet
- Bank11 startet
- Moneyou startet
- HKB Bank startet

2012:
- kontaktlose Kreditkartenzahlungen setzen sich durch
- Barcodes, die mit dem Smartphone eingescannt werden, dienen als Basis eines weiterentwickelten TAN-Verfahrens
- die norisbank schließt ihre Filialen und wird zur Direktbank
- Barclays Bank startet
- GEFA BANK startet
- RaboDirect startet

2013:
- HypoVereinsbank setzt auf Videoberatung und Online-Filiale
- Bank11 erwirbt C&A Bank
- Renault Bank direkt startet
- net-m privatbank 1891 startet
- ProCredit Bank startet
- FFS Bank startet
- pbb direkt startet
- Allianz Bank schließt wegen geringer Profitabilität
- Zinsplattform WeltSparen startet

2014:
- VideoIdent vereinfacht die Kontoeröffnung bei Direktbanken, die Identitätsprüfung kann der angehende Kunde dadurch unmittelbar vor der Webcam oder der Smartphone-Kamera vornehmen lassen, die Unternehmen IDnow und WebID Solutions setzen sich dabei als Dienstleister durch
- zunehmende Regulierung der Banken
- Targobank erwirbt Privatkundensparte der Valovis Bank
- BNP Paribas erwirbt DAB Bank
- Die AKTIONÄRSBANK startet
- benk startet
- Sberbank Direct startet
- PSA Direktbank startet
- Zinsplattform Zinspilot startet


- AgrarBank schließt

2015:
- Fintech-Unternehmen sprießen überall aus dem Boden, bieten neue Services mit hoher Kundenorientierung, beispielsweise zum Geldsenden, automatisierte Vermögensverwaltung und Kredite von der Masse
- Zinsplattformen bringen zahlreiche ausländische Banken den deutschen Kunden näher
- Smarthone-Girokonto von Number26 geht neue Wege, um gewohnte Abläufe zu verbessern
- Augsburger Aktienbank erwirbt netbank
- LeasePlan Bank startet
- Opel Bank startet
- der Online-Bezahldienst paydirekt startet, die deutschen Banken wollen PayPal das Feld nicht kampflos überlassen
- COREALDIRECT schließt
- Die AKTIONÄRSBANK schließt, weil die Muttergesellschaft nach einer Übernahme gleich über vier Anbieter des deutschen Brokeragemarkts verfügt

2016:
- französische Bankengruppe BPCE erwirbt Fidor Bank
- französische BNP Paribas gibt DAB Bank zugunsten der Consorsbank auf
- Bank 1 Saar Direkt schließt
- viele Girokonten teurer; durch Anhebung der Monatspauschale oder viele zusätzliche Gebühren für Extra-Leistungen, die Bereitstellung der Girokonten lässt sich kaum noch wie früher aus Zinserträgen querfinanzieren
- der Kontowechsel ist nun einfacher, per Gesetz ist den Girokontoanbietern auferlegt, umfangreich zu helfen

Sechste Welle: Smartphone-Banken, Kontowechseldienste, Identifikationsdienste und weitere Fintechs

2017:
- GE Capital Direkt geht in der Targobank auf
- Volksbank Eisenberg Direkt schließt
- Santander Direkt Bank eingestellt, Hintergrund ist die Zusammenlegung der bis dahin drei Santander-Marken in Deutschland
- kontaktlose Zahlungen mit der girocard setzen sich schnell durch, nachdem Esso, Lidl, Kaufland, Aldi und andere relevante Händler sie ermöglichen
- die Sparkassen bringen das mobile-only-Girokonto "yomo" an den Start, 1822direkt parallel "1822Mobile"
- massive Patzer bei IT-Migration, sowohl bei netbank als auch bei Wüstenrot direct
- paydirekt kauft sich für 13 Millionen Euro in den Check-out von Otto ein
- die Zinsplattform Zinspilot übernimmt den Konkurrenten Savedo

2018:
- die Zahlungsdiensterichtlinie PSD2 bricht das Monopol der Banken bei den Kontodaten, ermöglicht Drittdienstleistern wie Fintechs neue Services anzubieten, zum Beispiel jeweils mit Zustimmung des betreffenden Kunden Bezahlvorgänge ohne Umwege zur Bank direkt auszulösen, Konten bei verschiedenen Banken in einer zentralen Übersicht anzuzeigen oder die Kontodaten für bestimmte Services zu analysieren
- die drei amerikanischen Internetgiganten Google, Apple und PayPal treten mit ihren Lösungen bzw. strategischen Kooperationen in den Markt für mobiles Bezahlen ein, um ihre Marke auch an die stationären Kassen zu bringen
- HSH Nordbank sammelt in der Zeit ihrer ungewissen Zukunft über die Zinspilot-Plattform hohe Einlagen ein, am Ende gelingt die geplante Privatisierung
- brokerport wird zugunsten von flatex faktisch eingestellt
- comdirect verkauft seine B-to-B-Hälfte ebase

2019:
- die Bargeldservices im Handel werden angenommen, sind für viele eine gute Alternative zum Geldabheben am Bankautomaten
- Raisin als Betreiber der Zinsplattform WeltSparen erhöht seinen Anteil an der Wertschöpfungskette durch den Zukauf des engen Partners MHB-Bank, der schon zuvor die Kundenkonten führte, und verbreitert seine Produktpalette durch den Zukauf des Riester-Renten-Fintechs Fairr
- die Deutsche Bank hofiert kleine Geschäftskunden mit dem digitalen Ableger Fyrst
- Wüstenrot direct geht in der Oldenburgischen Landesbank auf, keines der Produkte der übernommenen Direktbank wird noch zum Abschluss angeboten
- die Bigtechs (Google, Apple und PayPal) dringen tiefer in die Finanzindustrie ein, durch das Quasi-Duopol beim mobilen Bezahlen, und PayPal durch einen bequemen Kredit für Online-Händler, die Zahlungen per PayPal akzeptieren, und die Ratenzahlungsoption für Endkunden
- die deutschen Sparkassen, die zum Start von Apple Pay protestierten und sich weigerten mitzumachen, weil Apple seine NFC-Schnittstelle nicht für andere Anbieter öffnet, schwenken angesichts der Kundennachfrage um und zeigen sich "very very happy" mit den ersten Nutzerzahlen
- Smartbroker

2020:
- Bilanzbetrug beim DAX-Konzern Wirecard aufgedeckt, in der Folge werden auch die Wirecard Bank und ihr ab Jahresbeginn mit überaus hohem Guthabenzins angebotenes Smartphone-Girokonto boon.PLANET geordnet abgewickelt
- Brokerage boomt in der Coronakrise, besonders der Smartbroker und die neuen Low-Cost-Broker wie Trade Republic erfreuen sich hoher Nachfrage
- O2 Banking wechselt kurzfristig den Bankpartner und bürdet den Kunden den Aufwand mit dem Kontowechsel auf
- Kerngeschäft der Augsburger Aktienbank vollständig an ebase-Mutter FNZ verkauft
- Moneyou schließt
- comdirect auf der Commerzbank verschmolzen
- das Vergleichsportal Check24 gründet eine Bank

2021:
- Ford Money startet
- AutoBank ist Entschädigungsfall
- Greensill Bank ist Entschädigungsfall; über das deutsche Bankinstitut wurde insbesondere der Forderungsankauf eines verbundenen global agierenden Stahlgiganten refinanziert, dabei unter anderem Nachweise zu Ausfallversicherungen in ihrer Existenz und Gültigkeit manipuliert
- die Banken sehen Einlagen nach vielen Jahren Niedrigstzinsen als Belastung an, führen Negativzinsen auf breiter Basis ein, senken Freigrenzen oder stellen gar ihr Neugeschäft im Einlagenbereich ein
- RaboDirect schließt
- Direktbank-Pionier ING trennt sich vom einlagenlastigen Österreich-Geschäft, für den Rest findet sich mit der Österreichischen Post ein Käufer
- Augsburger Aktienbank und netbank schließen
- Raisin übernimmt den langjährigen Erzrivalen Deposit Solutions, lenkt die Zinsplattformen WeltSparen und Zinspilot jetzt im Verbund
- ETF-Sparpläne in der Anlegergunst weit oben; Scalable Capital profitiert davon besonders, richtet seinen Low-Cost-Broker an den Bedürfnissen der Sparplananleger aus und positioniert sich in der Nähe von potentiellen Interessenten durch den Kauf des auf ETFs spezialisierten Informationsportals justETF
- der Bundesgerichtshof erklärt die bislang übliche Vorgehensweise bei Preiserhöhungen und Änderungen der Allgemeinen Geschäftsbedingungen für ungültig, Banken können Schweigen demnach nicht als Zustimmung werten. Gebühren mussten erstattet werden und für das Einholen von Zustimmungen neue Wege gefunden werden.
- Girokonten meist nur noch ab einem Geldeingang in bestimmter Höhe ohne Grundpreis, viele Direktbanken legen die Messlatte auf EUR 700,00 pro Monat
- Mastercard und Visa wollen im Debitkartenmarkt wachsen, den nationalen Systemen Marktanteile abnehmen. So incentivieren die beiden Weltkonzerne, wenn Banken von girocard auf Debit-Mastercard bzw. Debit-Visa-Card umsteigen. Ein weiterer Schachzug: Mastercard stellt Maestro ein, bislang bei girocards für die Auslandsfunktion genutzt

2022:
- Putins Angriffskrieg gegen die Ukraine verändert die Welt, auch den deutschen Einlagenmarkt. Kunden der europäischen Töchter der russischen Banken leeren ihre Konten, um die russischen Absichten nicht zu finanzieren und weil sie fürchten, das Institut könne wegen der Sanktionen der westlichen Verbündeten und der Mittelabflüsse pleitegehen. Die Sberbank Europe daraufhin von der Europäischen Zentralbank als ausfallgefährdet eingestuft, schließt, die Einleger von der Einlagensicherung entschädigt. Bei der VTB Bank Europe verfolgt die zuständige deutsche Finanzaufsicht den Kurs, keine neuen Einlagen mehr hereinnehmen zu lassen und sie eng zu beaufsichtigen, um eine sofortige Abwicklung zu vermeiden.
- die Partnerschaft mit comdirect hielt nicht lange, das vom Mobilfunker O2 vermarktete Girokonto mit der Bezeichnung O2 Banking schließt
- Mercedes-Benz Bank entledigt sich des Einlagengeschäfts
- im Juni die Zinswende, in kurzen Abständen und großen Zinsschritten um 0,50 oder 0,75 Prozentpunkte beginnt die Europäische Zentralbank den Leitzins anzuheben, Verwahrentgelte bei den Banken sind schnell Geschichte, Tagesgeld- und Festgeldanlagen feiern ein Revival
- unter den Fintechs, die sich auf Geschäftskonten spezialisiert haben, wird der deutsche Marktführer Penta durch den französischen Konkurrenten Qonto übernommen und Kontist an die dänische Ageras Group verkauft
- der Smartbroker gibt seine Pläne zur Trading-Plattform unter eigener Banklizenz auf, projektiert anstelle dessen den Wechsel des Bankpartners, von der DAB bank zur Baader Bank
- Fidor Bank schließt
- die IT der Postbank migriert erfolgreich in die der Deutschen Bank, aber die unzureichende Erreichbarkeit und mangelnde Hilfeleistung der Postbank während und nach der IT-Migration führen zu großen Ärgernissen bei den Kunden; vor mehr als einem Jahrzehnt war die Postbank von der Deutschen Bank vollständig übernommen worden und das Projekt der IT-Zusammenführung mehrmals verschoben worden

2023:
- US-Notenbank und Europäische Zentralbank reagieren auf die hohe Inflation mit einer beispiellosen Serie von Leitzinserhöhungen, die im September vorerst endet; Tagesgeld- und Festgeldanlagen aufgrund attraktiver Zinsen wieder sehr gefragt und Banken erzielen Rekordgewinne durch die Rückkehr des Zinsgeschäfts
- Neobroker entdecken Guthabenverzinsung als Kundenmagnet und müssen sich nach EU-Beschluss zum Verbot von Payment-for-Order-Flow neu aufstellen
- Co-Branding-Kreditkarten sind nicht mehr lukrativ: die Landesbank Berlin und Amazon beenden Kooperation, ebenso die Landesbank Berlin und der ADAC, Übergang des Miles & More-Kartenportfolios von DKB auf Deutsche Bank vereinbart
- Neue Marktteilnehmer: J&T Direktbank, Nickel mit ihrem Kiosk-Konzept und der Neobroker Traders Place mit Know-how aus Österreich
- Smartbroker+ beginnt trotz unfertigem Produkt das Onboarding, was viele Kunden enttäuscht, mit diesem Angebot ist der Smartbroker+ nur noch einer von vier konkurrierenden Brokern auf der Plattform der Baader Bank, so von manchem die Bewertung
- ING und Barclays stellen Telefon-Banking um, nehmen Anrufe nur noch über die App oder mit Einmalpasswort entgegen
- PSA Bank und Opel Bank verschmelzen zur Stellantis Bank, die fortan mit zwei Direktbankmarken auftritt: "Stellantis Direktbank" (ehemals PSA Direktbank) und "Opel Direktbank"
- N26 zieht sich vom brasilianischen Markt zurück, nach vorherigen Rückzügen aus Großbritannien und den USA
- Zinspilot wird schrittweise eingestellt, der Betreiber Raisin bündelt alles unter der stärkeren Marke WeltSparen
- Fidor Bank und islamkonformer Girokontoanbieter insha schließen